Ao mesmo tempo em que representa o sonho da casa própria, a decisão de iniciar um financiamento imobiliário envolve uma série de aspectos a serem analisados. Um deles é a modalidade escolhida, algo que pode fazer grande diferença no seu orçamento pelos próximos anos.

No País, há basicamente dois tipos de financiamento hoje praticadas para financiar um imóvel: SAC e Price. Embora essa última provenha do estatístico francês Richard Price, o nome é utilizado apenas no Brasil – sendo conhecido nos demais países por algo equivalente a sistema de parcelas constantes.

O professor de matemática financeira e vice-presidente da Ordem dos Economistas do Brasil, José Dutra Sobrinho, explica que a primeira coisa a se ter em mente é que os sistemas representam um plano para se liquidar uma dívida e a principal diferença entre eles é que, em um, as prestações são sempre iguais e, no outro, embora o valor das parcelas mensais seja diferente, a quitação do valor principal do empréstimo é sempre a mesma, variando apenas a quantidade de juros que se paga.

Dutra mostra a diferença entre o financiamento Price e SAC por meio de um exemplo simples. Vamos considerar um empréstimo de R$ 100 mil, pagos em 100 prestações mensais, com taxa de 1% ao mês. 

Os saques de recursos do FGTS para a compra da casa própria cresceram quase 30% no primeiro quadrimestre do ano em relação a igual período de 2009, informa Julianna Sofia em reportagem na Folha desta sexta-feira (a íntegra está disponível para assinantes do UOL e do jornal).

De janeiro a abril, 299.929 trabalhadores sacaram R$ 2,1 bilhões de suas contas no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para a compra de moradia. Desse valor, 76,5% foram usados por pessoas com renda acima de cinco salários mínimos (R$ 2.550). Só a faixa de renda superior a dez pisos salariais (R$ 5.100) foi responsável por metade dos recursos retirados.

O levantamento aponta que, entre quem ganha até cinco salários mínimos, o valor sacado não chegou a um terço do volume global. Nessa faixa de renda estão as famílias enquadradas pelo governo em programas de habitação popular, com recursos subsidiados. Essa parcela da população (ganhos até cinco salários mínimos) responde por 95% do deficit habitacional do país.

A alta do crédito habitacional já faz com que essa modalidade tenha o mesmo peso do financiamento de veículos na economia brasileira.

Segundo dados do Banco Central, no começo de 2009 o financiamento para veículos superava o crédito imobiliário em quase 30%. Hoje, a diferença é inferior a 1%.

A venda a prazo de veículos cresceu 30% nos 12 meses encerrados em abril e bateu recorde por causa do IPI (Imposto sobre Produtos Industrializados) reduzido que vigorou até março. No mesmo período, o crédito imobiliário no país avançou 50%.

As duas modalidades de crédito superaram no começo do ano R$ 100 bilhões em financiamentos cada uma.

Um dos fatores responsáveis por esse crescimento é o aumento nos prazos dos financiamentos. Desde abril de 2009, o prazo médio do financiamento habitacional, que pode chegar a 30 anos, aumentou dois anos.

Claudio Sandri recebeu o título de Cidadão Benemérito de Maringá, na última quinta feira. A cerimônia, realizada na Câmara Municipal, teve a participação de 250 pessoas, entre elas autoridades do setor imobiliário, políticos, familiares e amigos do empresário. A homenagem foi proposta pelo vereador Flávio Vicente. Sandri é corretor de imóveis há 36 anos, e conselheiro do Creci/PR há mais de 25 anos.

O prefeito de Maringá Silvio Magalhães Barros II foi quem entregou o título de cidadania a Sandri. Silvio reconheceu a garra do corretor e os relevantes serviços prestados ao município. “Eu me sinto privilegiado pela oportunidade de assinar o documento que registra um pouco da história da cidade e homenageia o trabalho do empresário”.

O Presidente do Creci/PR Alfredo Canezin participou da solenidade. Canezin relatou que o empresário é merecedor deste título. “Sandri foi um dos pioneiros de Maringá, cresceu junto com a cidade e sempre foi um profissional honesto, participativo e competente, por isso merece esta homenagem”.

Com o cenário  mais favorável, os brasileiros estão correndo atrás da compra da casa própria. Na outra ponta, o mercado tem se movimentado para conquistar cada vez mais os clientes, diante da maior competitividade. Um exemplo é que já é permitido o pagamento da casa própria por meio do cartão de crédito.

Na realidade, por enquanto, construtoras e incorporadoras aceitam o uso do plástico para pagamento do valor da entrada da casa ou do apartamento, montante que varia bastante de acordo com as condições financeiras do próprio cliente e do valor da propriedade.

Em novembro do ano passado, a Cury Construtora deu o pontapé para esta tendência. “Acreditamos que, ao adquirir sua casa própria, o consumidor está realizando um sonho. Entretanto, este caminho pode ser difícil, especialmente no que diz respeito ao crédito. A inclusão do limite do cartão de crédito como parte da renda é um facilitador”, afirmou o presidente da construtora, Fábio Cury.

O valor total dos negócios do 6º. Feirão da Casa Própria da Caixa Econômica Federal (CEF) em Curitiba quase triplicou com relação ao feirão de 2009. Neste ano, o montante dos negócios foi de R$ 538,4 milhões e ano passado foi de R$ 184 milhões, o que representa aumento de 193%. Já o número de negócios aumentou de 2.420 em 2009 para 5.686 negócios em 2010. O feirão da capital paranaense começou na última sexta-feira (14) e foi encerrado no domingo (16).

De acordo com a assessoria da Caixa Econômica Federal (CEF), o aumento no número de negócios e no valor total movimentado na sexta edição do feirão ocorreu porque o foco este ano foi o Programa Minha Casa MinhaVida do governo federal. Nove mil imóveis estavam dentro dos parâmetros do programa, o que equivale a 60% dos 15 mil imóveis ofertados no feirão de 2010. Dos 5.686 negócios fechados, 2.349 imóveis eram do Programa Minha Casa Minha Vida

Aproximadamente 36,6 mil pessoas passaram pelo evento ao longo dos três dias. No ano, passado foram 34,1 mil visitantes.

O vice-presidente do Ibef (Instituto Brasileiro dos Executivos de Finanças), Luiz Calado, afirmou que a estabilidade econômica torna o investimento em imóveis residenciais cada vez mais seguro, tanto no caso de compra para a venda quanto no de compra para aluguel.

Dentre as características desta modalidade, ele apontou a união de garantia com rentabilidade de forma constante, liquidez relativa e valor agregado de geração para geração.

O aquecimento do mercado imobiliário – que garante liquidez ao investimento – é revelado pelos dados que mostram que, só neste ano, a CEF (Caixa Econômica Federal) já emprestou R$ 21,17 bilhões para a compra da casa própria, mais do que o dobro do identificado no mesmo período de 2009.

Cuidados na compra
Alguns cuidados, por sua vez, devem ser tomados na hora de adquirir um imóvel como forma de investimento, segundo o advogado Pedro Lessi, especialista em direito imobiliário e do consumidor.

O Minha Casa, Minha Vida pode ser contratado por indivíduos cuja renda familiar seja de até dez salários mínimos. As famílias que recebem de zero a três salários mínimos são as mais beneficiadas: elas recebem subsídio integral dos custos do seguro habitacional, necessário para a contratação de financiamentos, além da isenção dos custos de cartório para registro de imóveis.

O valor mínimo da prestação é R$ 50. Porém, o mutuário pode comprometer apenas 10% da renda familiar, em financiamento que se estende por, no máximo, 10 anos.

As famílias com renda entre três e seis salários mínimos, por sua vez, podem comprometer até 20% da renda com a prestação - já a isenção dos custos de cartório é de 90%.

Essa faixa se beneficia de um fundo garantidor. Se o mutuário ficar desempregado ou perder sua renda de outra forma, parte das prestações pode ser refinanciada. Famílias com renda entre três e cinco salários mínimos podem refinanciar até 36 prestações.

A ampliação das opções de uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) em consórcios de imóveis fez esse tipo de comercialização registrar recorde no primeiro trimestre deste ano.

Os dados divulgados pela Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) apontam para um crescimento de 18,1% no acumulado dos primeiros três meses deste ano, na comparação com o mesmo período do ano passado, no número de novos consorciados. Ao todo, até março, 56 mil novas cotas foram comercializadas, enquanto que nos primeiros três meses de 2009 eram 47,4 mil.

“Não pagar juros, parcelar integralmente o valor do bem e poder utilizar o FGTS na amortização, liquidação e pagamento de parte das prestações ou para ofertar lances têm sido as principais razões para o crescimento dos consórcios de imóveis, especialmente no primeiro trimestre deste ano”, afirmou, por meio de nota, o presidente executivo da Abac, Paulo Roberto Rossi.

Comercializações e contemplações
Em março deste ano, havia 545 mil consorciados ativos no ramo de imóveis – a maior marca da história. O número está 5,2% acima do registrado no mesmo período do ano anterior, quando foram vendidas 518 mil cotas.

De acordo com pesquisa divulgada pelo Creci-SP (Conselho Regional dos Corretores de Imóveis do Estado de São Paulo) nesta segunda-feira (10), as vendas de imóveis usados cresceram 49,5% em fevereiro, na comparação com janeiro.

As 1.403 imobiliárias de 37 cidades que constam na pesquisa comercializaram 9.860 unidades, o que fez o índice de vendas passar de 0,4702 para 0,7028 entre o primeiro e segundo mês do ano.

As vendas cresceram em três das quatro regiões do Estado em que a pesquisa é dividida, sendo elas o Litoral (30,22%), Capital (39,97%) e Interior (96,45%). Nas cidades de Santo André, São Bernardo, São Caetano, Diadema, Guarulhos e Osasco, as vendas caíram 19,16%.

Preferências
No segundo mês do ano, as casas foram mais vendidas, com 53,45% de representatividade entre as unidades comercializadas.